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从发达国家财富管理行业的发展经验来看， 财富管理业务是一个循序渐进的过程，需要长期的人才储备、技术积累， 在未来， 发展财富管理业务，要将在完善产品与服务体系的基础上， 探索适合自身业务发展优势， 适合自身发展定位的商业模式和盈利模式，要实现把客户需求和财富管理产品服务匹配集成， 为了实现全面财富管理目标，我们需要在客户端、产品端、团队支持、系统支持四个维度进行重点的关注和努力。 客户端：形成差异化服务，聚焦中高端客户 未来财富管理服务的的营销重点和服务资源要倾向于高净值人群和中端人群，逐步实现去低端化。 客户端管理方面， 要对客户进行全面的风险承受能力评估， 按照客户特征建立多个维度的评价标准：包括生命周期、资产规模、家庭情况、风险偏好、 特殊需求等从多个维度共同评价、对客户进行准确评价分类。 产品和服务层面 从国外财富管理行业的发展经验来看， 以产品销售为核心的切入点的模式是财富管理的大势所趋和务实之举。 外部产品与内部产品并行发展也是主流模式。 从产品线角度来说，产品设计与引入方面， 持续优化标准化的产品设计与引入流程；产品评价方面，进一步提升产品审核工作质量，实现评估结论合理、风险揭示准确。 不断加强产品的售后服务以及对客户数据的分析，完善从售后到售前的反馈机制；营销服务支持方面， 标准化营销流程， 完成科学化营销体系的建设， 明确分工，标准化作业。 充分整合内外部资源，建立丰富的金融产品库，做好资产配置的基础工作。 团队层面 投资顾问团队是目前中国券商从事财富管理客户服务的中坚力量，所以在投顾培养方面，要根据市场的需求和客户的实际需求来确定未来投资顾问人才的培养和引入，要有差异化的进行区分。产品投顾方面,着重培养产品投顾的投资能力， 利用投顾的投资能力，去协助、代理客户进行投资，帮助客户实现资产增值， 或其他资产配置目标。 财富管理顾问方面，要关注客户整体状况， 给出投资意见， 关注客户的财富而不是财务， 财务只是股市中的数字涨跌，而财富是要充分照顾到客户的生命周期，需要熟悉 ABS、REITS 等各类金融产品，熟悉税务、保险规划、家族信托、财富传承等财富管理项目，全面分析适合客户的产品，帮助客户进行资产配置。 系统层面 财富管理的高效化、互联网化离不开信息系统的支持， 包含从员工端信息系统、客户端管理系统、账户管理系统等多维度的系统支持， 可以进行产品信息的精细化管理、客户分类管理、财富管理业务集合管理等。 系统建设例如：员工 APP 系统建设，完成办公移动化，提高办公效率。 财富管理信息系统，账户管理信息系统可帮助投资顾问了解高端客户财富状况，并据此制定高端客户财务与投资管理方案， 实现方案的实施、跟踪和调整，便于账户管理业务落地。 注：本文仅供参考。如果有相同点和不同点，那完全是巧合。及时沟通，快速处理。 |
